延迟退休？我啥时候能退休？退休金能有多少？70后延迟退休首当其冲？60后能否侥幸逃过？探讨退休改革方案对不同年龄层的影响

7 月 24

Luke Fan中国故事 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 延迟退休？我啥时候能退休？退休金能有多少？70后延迟退休首当其冲？60后能否侥幸逃过？探讨退休改革方案对不同年龄层的影响已关闭评论

延迟退休的话题近期再次成为热点，许多人关心自己何时能退休，以及退休后能领取多少退休金。这里是老范讲故事YouTube频道，我们来聊聊二十届三中全会后的一篇重要文章，人们通常称其为“决定”。文章中提到了改革，具体来说，是关于延迟法定退休年龄的改革。文中强调，改革将按照自愿和弹性原则，稳妥有序地推进。

这两句话一出，引发了广泛的讨论。有人认为，70后将首当其冲受到影响，而60后则可能侥幸逃过，甚至有60后中的部分人也难逃延迟退休的命运。对于90后，预测则更为严峻，他们可能要工作到65岁才能退休。还有人提出，或许不应该按年龄退休，而是按工龄退休，这样，工作早的人可以更早退休，而工作晚的人则需要多干几年。

这一提议引发了争议，有人质疑，考虑到90后的生存压力，他们是否能活到65岁退休。还有人指出，工作到35岁就可能失业，再延迟退休，对他们来说无疑是雪上加霜。

对于延迟退休的计算方式，众说纷纭。同时，支持者认为，延长工作年限对个人有益，因为这意味着学习时间与工作年限的比例增大，学习将变得更加重要，从而鼓励人们更热爱学习。

然而，这一逻辑并未得到广泛认同。另一方面，有人指出，西方国家以及越南等国家早已实施延迟退休政策，且退休年龄普遍较晚。

关于延迟退休的讨论仍在继续，其对个人、社会乃至国家的影响，值得我们深入思考。

还有人讲，说日本到65岁还在工作的人超过50%，说这有什么问题吗？甚至还有人说，咱们是不是应该自愿申请，降低或者放弃养老金呢？应该以大局出发啊。这种洗地的人也存在，当然，我觉得有些人是低级红高级黑啊。咱们就不去分辨这个了。那么，这件事情引起了社会广泛关注之后，人社部坐不住了，出来辟谣来了，说你们说的都不对，哈哈这个呃，很多这样的改革呢，其实并不希望引起这么大的反响和大家关注，你悄悄的往前走就完了啊。一旦大家关注起来了，就是容易出幺蛾子。所以这个就是人社部马上出来讲说，现在啊还是个草案，并没有定下来。即使草案通过，也还需要再去立法，再去公示啊，这个时间都是很漫长的。但是呢谁后边讲了，说最快啊，就是2025年开始实施。你想2025年不就明年吗？啊所以呢，这个事基本上应该算是定了。但是现在既然是草案啊，所有人在这信誓旦旦的跟大家讲说，哎我们已经算明白了，哪年的应该是怎么退休，这个呢现在都可以来辟谣啊。只要没有正式作为法案通过，没有正式开始实施，这些都算谣言。所以，这个关于延迟退休到底来没来这件事，大家自己心里有数就好了啊。我也不能说这事就来了，那算谣言。如果到2025年开始实施呢，哪些人会受到影响？65年以后出生的男性就会开始有影响了。65年出生的，到呃2025年60岁嘛，可能就会开始有一点点小变化。女性呢是75年之后出生的，女性就会开始有变化了啊。因为中国的退休年龄啊。

男性通常在60岁退休，而女性的退休年龄则分为女干部和女职工，女干部的退休年龄是55岁，女职工则是50岁。然而，有一种观点认为，是否应该将男女的退休年龄统一，以体现性别平等，因为国外许多国家的男女退休年龄是相同的。这种观点的依据之一是女性的平均寿命比男性长，且女性在老年时往往更健康。

关于退休，很多人混淆了三个概念：工作上的退休、社保的缴存，以及退休金的领取。这三个时间点是不同的。例如，你可以工作到60岁退休，公司、工厂或单位会为你举办欢送会，但退休金的领取可能要等到65岁。我记得在零几年的时候，日本实行了这样的政策：60岁退休，但65岁才开始领取退休金，因为社保账户或资金池中的资金不足，通过延迟领取的方式来缓解资金紧张。日本人普遍寿命较长，身体状况良好，因此很多人在退休后仍然继续工作。日本还出台了一些关于老年人就业安全的法律，允许一些人工作到70岁，但规定不能给老年人安排过于繁重的工作，与中国的某些情况形成对比，如50多岁到60岁的老年人还在工地上做体力劳动。因此，退休金的领取时间与实际退休时间，即工作结束的时间，不一定相同。

此外，关于退休的另一个重要方面是：就是你缴存啊，你比如说中国规定的是：缴存够15年就可以退休。我连续缴，你像比如说缴存到20年，缴存到30年或者什么样，他会有不同的一些变化啊。假设比如说到65岁退休，那是不是就是缴社保，一直要缴到65岁呢？现在也没有一个定论，具体怎么算谁也搞不清楚，因为他也没有出细则出来嘛。退休金领取通常是最晚的，你可以有可能是这样：先在某一个年限停止，再去缴费了啊，我就不用再去缴社保了。然后呢，你再工作两年啊，这个时候也没有退休金，还有工资呢。然后工作停止了，可以休息了，花你的存款去玩耍一下，然后再过个紧开始领退休金啊。所以它是三个不同的年间，不要想着一退休了啊，就都是一样的。

我们再仔细看一下这两句话啊。第二句话呢，相对来说比较容易理解，叫渐进式延迟法定退休年龄改革。话什么意思？人社部虽然说辟谣了嘛，但是也说我们2025年开始执行啊，从2025年开始退休的人啊，也就是65年出生的这帮人啊，他们呢2025年应该还是可以退休的。但是66年出生的这些人呢，就是延迟两个月退休，原来应该是到60岁退休，那么现在60岁加俩月再退休啊，就是每一年延俩月，每一年延俩月，是这样来算啊，这个还是比较容易理解啊。但是第一句呢，就相对来说比较让人费解了。第一句写的什么？按照自愿弹性原则，稳妥有序推进。那啥叫自愿呢？大家一看自愿俩字，这一下就精神了，各种解读就来了啊。很多人说：哎呀，领导干部是不是自愿多做一段时间啊？

是不是堵塞了年轻人上升的通道了呀？是到达延迟退休年龄之后，再自愿往后延呢，还是说我在原来退休年龄和延迟退休年龄之间去自愿呢？或者是说是不是可以自愿提前退休呢？因为这“自愿”两个字，可以解析的尺度就太多了啊。“弹性”两个字呢，你说到底怎么个弹法？现在呢，大家普遍认为是跟社保缴费的年限有关。你比如缴了15年，允许退休啊，这是最低年限。那你缴了20年的，是不是你就可以享受一定的自愿了呢？啊，缴了30年的是可以如何处理？缴了35年的，或者有没有可能缴到40年？有可能啊，如果你参加工作早的话，就有可能缴到40年的啊。那么他是如何去退休的？怎么个自愿法？对吧，这个是大家可能去灵活的地方。但是这个“灵活”两个字呢，最终解释权归谁啊？大家自己心里明白。

中国的社保是不是真的没钱了呢？这个是不能乱说啊，我们反正从来不承认这件事啊，一直稳中向好。中国的社保呢，其实分三种社保啊。第一种呢，叫职工社保，职工社保就是单位交易部分啊，个人交易部分。第二种呢，叫灵活就业社保。像我现在教的就是灵活就业社保，就是没有单位给交钱，我还去街道去问过。我说我是有收入的，我这个去按什么别的算。人家就问我说，有没有单位替你负担社保啊？我说没有啊，那就是灵活就业，甭费劲了。所以，我现在教的是灵活就业社保。然后还有一种呢，叫城乡居民社保啊。这个就很少了，这个城乡居民社保是一年缴费，最低是每年100块，然后呢可能一百三百五百，反正各种档次。

你自己去决定交哪个档次啊，完全自觉的去交。很多人说农村的人啊，或者一些小城镇的人啊，他们是交的这种钱啊，就是叫城乡居民社保啊。这些人最后能领到多少退休金，咱就不知道了啊。每年呢，这些也在发生变化。怎么变化呢？前一段时间大家还在想，哎呀，退休金涨了，涨了3%，好厉害。其实不是这么回事。每年退休金都会跟着通货膨胀一起涨啊，而且呢，不光是退休金涨，还有另外一个数也在涨，是什么呢？叫社保缴存基数会涨啊。这个是一个什么数呢？就是我们去缴社保的时候，是按照你有多少收入，然后呢，按照这个收入乘一个比例，去缴社保的嘛。那么这个数呢，一般是有一个上限一个下限。你说我一个月挣1,000万啊，我按1,000万去缴社保行不行？不行啊，不允许，有上限的。北京好像现在上限是3万多块钱啊。包括有人离职了以后拿那n加一，那个n的话，很多也是按照这个上限做的。然后下限也有下限的，北京是6,000多块钱啊。我现在呢，就是按下限再去缴存啊，因为我是灵活就业嘛，按照一个更高的去缴，其实意义也不是特别大。去年的社保缴存基数涨了多少呢？涨了8%，哈哈，等于我们收的钱更多了啊，发的钱更少了。大家自己看看，这个里头到底钱是多了还是少了。另外呢，现在到底有多少人在缴存社保？刚才我查了一下，到2024年3月份统计，全国14亿人口里头，大概是有10.7亿人是缴存了社保，可以走这个啊，社保的这种啊，最终的福利啊。但是这个数到底怎么算出来的，那就是一个复杂的算法了，涉及到很多因素，包括收入水平、地区政策、年龄结构等等。如果你对这个感兴趣，可以进一步研究一下，了解自己所在地区的具体规定。总之，社保是一个长期的投资，对于未来的退休生活有着重要的影响。

不知道这是人社部公布的一个数字啊——就是10.7亿。所以，我觉得可能这样就是14亿人啊，去除掉可能2.6亿，二点几亿的年轻人啊，然后呢，再继续去掉一些啊，已经很老的，现在已经没有办法再去缴存社保的人啊，可能剩下的人就都缴了。当然了，另外一方面啊，我们也在号召农村的人口，以及一些乡镇的一些人口，要去把这个城乡居民保险给他买起来啊，但是我不知道这个比例到底有多少了。按照现在10.7亿缴存的这个数字来看，应该绝大部分都缴了吧。啊我们就相信这个数字是真的。

那么，最终啊，我啥时候退休呢？我退了休到底能领多少钱呢？按照未经证实的延迟退休计划来计算，我呢大概是要到61岁加四个月，到那个时候退休。所以呢，我应该是在2033年底，或者是2034年初左右退休，一年加俩月，一年加俩月吧，就是加到那个时候。也就是说，我还可以再努力地拼搏十年啊，到那个时候退休了以后啊，按道理说呢，他就应该开始给我发钱了。那我能领多少退休金呢？我现在并没有查到延迟退休以后的退休金计算方法，我们只能按照以前的退休金计算方法来算。

再算个流量密码，为什么这么讲呢？就是很多人在讲，说哎呀我一个老姨啊，一般这个讲出来的这个人都是比较年轻嘛，所以讲到谁谁谁退休了，都是讲我老姨，我叔叔，我伯伯啊，工作了多长时间，按照这个灵活就业交，交了多少，交完了以后啊，一领退休金，当时都傻了啊，一般都是这样的标题，然后呢就开始啰里八嗦。

可能讲个5分钟到10分钟的，这种各种东西，怎么算最后告诉你说啊，大概是领到多少钱。一般他们讲的案例里头，大概也就是2,000多块钱一个月啊。可能在西安，在成都这样的城市，2,000多块钱呢，你说他活得下来吗？反而费点劲啊。肯定是，很多人去看那个退休金的那个数字，大吃一惊。这样的一个状态啊。所以这是一个流量密码，好，那么看看我的退休金能有多少吧。

退休金呢，是分三个部分啊。第一个部分呢，叫基础养老金。基础养老金呢，它有一个公式啊。这公式很简单，它呢叫做缴存基数乘上缴存指数的平均值，再乘上缴存年限，再乘1%，也就是除以100。那这数是怎么算的呢？缴存基数是每个省不一样啊。北京呢，今年是1万二啊。你按理说是不是一个月能领到1万二，大家平均能领到1万二？不是这么算啊，听我慢慢给你算。这数是这样啊，就是每年啊，它有一个缴存的指数的平均值。你比如说今年缴存基数应该是12,000吧，那么你是按60%去缴存，也就是自由职业者啊，我们灵活就业按60%缴存，那么我这个数呢，就是0.6。有些人按上限缴存，按3万多去缴存的啊，那他可能就是3.0。但是呢，他这要算一个平均数。什么意思？就是一加上你那个缴存指数，然后呢再除2啊，算一个平均。所以呢，这个也算是一个相对比较社会主义的算法吧。那你说我有的时候交的高，有时候交的低怎么办呢？啊，很简单啊，他把你每年的这个数加一块，掐一块，然后再除上你的年数。

这样，你不就有一个全部的缴存周期里头的一个平均缴存指数了吗？啊，他把这个指数加上一，除以二啊，他是这么来算出来一个数。等于第一个啊，缴存基数；第二个，乘上缴存指数的平均值；然后再乘上缴存年限啊，你说我缴了10五年啊，那个人缴了30年，这个人缴了40年啊，他是不一样的。这个是直接乘上去了，然后呢，再乘上啊，1%，也就是再除以百啊，就是你每个月可以领到的钱数。按照北京1万二这个算的话，比如说我们缴存个30多年，假设你这个缴存指数也是1万二，就是一最后算完了以后，就是你跟这个基础的那个一，一加一再除2，你最后也得了一个一。我们算30多年的话，大概一个月能够在这一部分，应该有3,000多块钱吧，应该不到4,000，大概是这样的一个数。这是基础养老金。

然后呢，个人养老金有多少呢？个人养老金啊，就是你个人账户里头到底有多少钱。因为我们交养老金的时候，有一部分是进到统筹账户里的啊，那部分钱等于就是交给国家了。那么个人账户呢，比如说哎，这哥们中间噶了，那么这个钱是可以继承的，是可以拿出来的啊。那么这个钱啊，甭管你是存了多少啊，他最后连存下去，据说有利息啊，但是那个具体利息怎么算，我搞不清楚。然后呢，把所有这个钱啊，到你退休那一天算一数，这个数呢，每个月啊，呃都发你啊，这按这个数除以139，就是他认为你从退休以后，还能够再领139个月，139个月应该是十多年。所以呢，就是你每个月，前面那个3,000多，加上后边。

这个大家要注意啊。前头咱们工资低的时候，通胀水平比较低的时候，只要每个月存不了多少；后边通胀高，每年往上涨的时候，这个钱就会变得比较多。对吧？所以，这个自己到底存多少啊，自己可以去查去。到时候出139就完事了，就是每个月发给你的。咱们平时缴的钱里头，大概是60%进了统筹账户啊，40%进了个人账户，是这样的一个比例。这是60岁退休算的数呢。如果是65岁退休啊，像我这种，比如61.5岁退休吧，他到底应该是发多少个月的薪税？这个数是不是分母应该变小一些？现在不知道啊，就是没有细则出来。

还有一块是什么呢？还有一块叫过渡性养老金啊。他就是最后是把这仨数加一块。那过渡性养老金是给什么人发的呢？就是96年之前参加工作的啊。这个养老金制度，基本上从96年之后开始有的。我查了一下，我的养老金账户，应该是从98年还是97年开始，开始设立的。在那之后肯定是一直没断过，一直在交啊。96年之前，你比如说你是90年参加工作，然后一直工作下来，那个前头啊，都是说国家要管退休的。对后面开始交个人养老金了，那么前面这一部分呢，会补一点点。但这一块呢，像我是95年参加工作的，估计补呢也就补个一两百块钱啊，大概也就这种水平啊。

所以呢，就是把这3块加一块啊，现在还没法算。最后这个公式也肯定还会再发生变化。每一年的缴存的基数，缴存的数据也还会发生变化。如果现在就退休的话，可能一一一个月，能拿到个四五千块钱啊。

大概也就是这样的一个水平吧。好，这就是今天咱们讲的内容。“延迟退休到底来没来啊？”我大概什么时候退休？退休了能拿多少钱？感谢大家收听，你们也可以拿自己的年限，去稍微算一下。好，感谢大家收听，今天就讲到这里。请帮忙点赞，点小铃铛，参加Disco讨论群。也欢迎有兴趣、有能力的朋友加入我们的付费频道。再见。

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