四万亿房地产重磅来袭！解禁时刻是否让经济“苏醒”？股市政策再次考验！

10 月 23

Luke Fan中国故事 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 四万亿房地产重磅来袭！解禁时刻是否让经济“苏醒”？股市政策再次考验！已关闭评论

第二个故事：四万亿房地产解禁时刻到了吗？解禁时刻呢？我一般认为是2022年12月，突然解除疫情防控措施，导致2023年1月全民感染，相当是一次休克疗法。到底有多少人没挺过来，休克掉了，就只有天知道了。

现在呢，中国经济也到了这样的一个时刻了吗？前面股市的刺激政策，现在大家还休克着呢。最近大家看到说，这几天银政的转账又变回去了。什么叫银政转账？就是你在钱在银行里的时候，要从储蓄账户转到投资账户里头，这是正向的。转过去以后，你可以去买卖股票。最近呢，这几天又是负的了，就是大家又赶快把股市里的钱再往银行里边转，存款还在继续上升。

整个的感知，或者说从整个统计上来看，大家一边嘴上喊牛来了、慢牛了或者这牛那牛了，一边再赶快把钱偷偷存回银行里去。数据是不会骗人的，股市呢继续要再去磨一段时间。当时股市放政策的时候，我们也开了一期直播，讲的是什么？就是说这个刺激下来了，但是呢，经济基本面没有变化的时候，股市到底挺得住、挺不住不好说。

现在呢，房地产大放水也来了，房地产已经算是实体经济了。现在呢，是按上了除颤仪，就等着摁电源了，说“clear”，咔一摁，嘭的一下，人蹦起来。这又是翻大饼啊，从“房住不炒”，各种的控制措施通通都干掉，重新把这个饼翻过来。

这个呢，是10月17号开日大会，五个部位联合开会。现在呢，是必须联合一起开，如果是各自开的话，就会各自推卸责任。你要联合在一起开，大家都坐在一张桌子后头，谁也不好意思去指责别人，还能说出点事来。前面9月24号应该是股市的那一次大会，也是几个部位联合在一起开的。有大事一定要大家坐一块说。

这五个部委呢，是住建部、财政部、央行、自然资源保护部和金融监管总局。主要讲话的呢，是住建部的人在讲，剩下的人呢叫在场压阵。既要救市场，又要救房企，这是这一次的一个大的论调，然后呢，打出一个组合拳来：四取消、四降低、两增加。现在因为你用一个招数已经搞不定了，不能叫头疼医头、脚疼医脚。

要从头到脚，一把把这个针全扎进去。四个取消：第一个取消限购，第二个取消限售。有些的是不让你买，有些的是不让你卖，这都要取消掉。第三个是取消限价，说明你这个价格不能高不能低，这个都不要管，咱就只管卖就完了。然后取消普通住宅与非普通住宅的标准。这是个什么东西呢？就是原来咱们规定，这个宅子到了多大以上了，就叫非普通住宅，实际上就是限制豪宅了。现在通通取消掉，甭管是豪宅还是不是豪宅，你都得给我卖掉。这是四取消。

然后四降低：降低住房公积金的贷款利率，降低住房首付款的比例，贷款首付款的比例统一。一套房、二套房的最低首付款比例是15%。然后降低存量贷款利率。这几天，各个银行已经开始接贷了。如果谁手里头有贷款，房贷的就可以去转了。这是一个自愿的，而且你要自己主动去申请，你不申请，银行是不会给你主动降的，所以要去做这个事情。

然后第四个，降低卖旧买新购买住房的税费负担。意思是什么呢？就是你比如我把房子卖了，什么个人所得税啊，什么契税，有一大堆这种税。在买新房的时候呢，也有一大堆相关的手续和税费，这些东西呢要尽可能的减免，让大家尽量的去买房。

然后两增加，这个比较瘆人啊。第一个增加100万套城中村改造和危旧房改造。什么意思呢？就是原来有城中村的，现在这些大的城市里边，比如北上广深，再加上一些二线的省会城市里头，有多少城中村，有多少危旧房呢？他们统计过170万套，现在说把其中的100万套拿出来，必须把它拆掉。这个东西叫什么？叫货币化棚改，就是把房拆了，然后给你钱补贴，补贴完了以后你拿钱买房去。这是真的比较吓人，因为拆房子，所以可能未来一段时间，我们会看到一些强拆相关的新闻。我给你把房子拆了，你还敢再不去买房吗？而且我把房拆了以后，他把钱给你了，但至于到底给多少钱这个事呢，呃，就不好说了，因为总有乐意的，有不乐意的。我来给你个500万，离远远的去买一套去，或者说我给你把房拆了。

给你个50块，自己找地住个酒店算了啊。这都不好说，这是一个增加。另一个增加是年底前，白名单项目贷款规模增加到四万亿。这个四万亿是从哪来的？要赶快给钱。说现在已经贷出去2万多亿了，这四万亿，到年底之前都要都给出去。而且呢，是尽量都要给，赶快审批，不要在中间拖来拖去的，赶快把钱都花出去，尽量把这些企业都救活。

而且这白名单呢，算是一种普惠政策，应进尽进，该进去的全进去，应贷尽贷。只要进去了，你要贷款都给你，只要合规的企业都进去。但是这件事呢，就跟西游记打妖怪似的，合不合规，这事要看上面有没有菩萨罩着。有菩萨照，这个妖怪都合规。

当然了，你说这个组合拳算不算乱拳打死老师傅呢？还不算。这个组合拳呢，还算是比较有规矩的。真正的乱拳打死老师傅在后边呢，第一个，10月17号同一天，宣布了另外一个事，湖南长沙四29重大居民自建楼倒塌事件处理结果，直接公布了15个人判刑。真的是要判多少年的这种啊，这是刑事责任。

第一个，房主重大责任事故罪，寻衅滋事罪11年；无证照的无资质的施工和设计人员3人6年；提供虚假证明文件的6个人2-4年，而且终身禁业，这辈子别进来了。副区长，就是你死到多少人以上，必须要从哪块要下人的。副区长完乎职守，收受贿赂12年，还有城管四人，玩忽职守3-5年。

那你说这事有什么问题没有？你想想跟什么会一块开，100万套城中村改造，微绣房改造。如果这个之前，在四月29号之前，他把人清了，把这房子扒了呢？这些人不就不用死了吗？再给你讲这样的一个事情。而且大家要想，在扒房子的时候，一定会有屋主，会有这些提供材料的人，会有区长或者会有这些城管给你搞一些事情，说：“哎呀，这个我们搞不定啊。”那行了，我给大家做一个样子，在这判了多少年。

等我要去扒房子的时候，你们自己看着办。如果你不愿意，房子被扒掉了，你可能就寻衅滋事。他给你搞这样的一个东西。

这两个会在同一天开，同一天发布。大家想想，心里是不是觉得“哦”，看懂了，对吧？再往后，乱权继续啊。政策性银行、商业银行直接做专项债资金干嘛呢？收储开发商无力开发、不愿开发的土地，收购存量商品房作为保障房。开发商手里头有地有房，但是我卖也卖不出去，地也开发不了了，烂尾楼搁这了怎么办？让银行说来，你花钱把它买下来，开发商不就有钱了吗？有了钱，你再把剩下几个烂楼给我盖了，算保交楼，这样他就盘活了嘛。

至于说这些卖不出去的房子，这些盖不起来的地，到了银行，或者有些到了政府手里边，这些地以后能不能再用起来，或者再有什么用，先不管了，咱先把眼前这事过去再说。而且呢，原来分期分批发放的贷款，可以一次性发到监管账户里去。就是以前，比如房地产企业说我要贷款，我贷款盖楼，那先给你一部分，你拿去先把这个楼的地基打了，然后再给你一部分，你拿去把这个材料买了，再给你一部分，你去把这个楼外立面给我盖好了，然后再内装。以前可能是这么来分发贷款的，现在别费这劲啊，一次把这钱都给他，别搁我手里搁着。

因为以前为什么要分批给呢？就是怕他们瞎花呗，或者监管账户不严格。现在监管账户就是不严，因为你钱到了监管账户，如果严的话，就不会出现烂尾楼的事情。现在呢，监管账户里的钱都被各地政府拿走了，现在咱就甭管这事啊，一把全都扔进去。金融监管总局的这个领导坐在上头，他还在想着说没什么词，为什么还要在坐台上不让走呢？这条出来了以后知道原因在这里了，金融监管总局的人坐在这了，这话说完了，以后我背书了。大家送到监管账户里的钱，就看谁家后边菩萨的法力强了。如果你没有那个金刚钻，你就老老实实让这个钱在监管账户里呆着。如果你实在是很厉害，你早说嘛，你有什么需求，你拿去用嘛，特别是那些发不出工资的啊。有一些地方已经发不出工资的，各地政府就可以拿着这个钱过年了。你想，还有1.7还是1.8万亿还没发出去呢，年底之前都发出去。那么白名单呢？

对于房企来说，这算是普惠政策，大部分都是能进去的。能够做房地产企业的，没关系的。监管账户里边的钱，其实本来也都是政府拿走了，让房地产企业自己敢拿吗？他也不太敢。

拆迁的城中村和危旧房，100万套的基础上，可以增加你这个100万套。如果拆完了，我们接着拆，不是说就只能拆100万套啊，继续干。很多人其实都在问一个问题，咱们这房子70年产权，过了70年怎么办？我儿子还能不能继承？想太多了。

第一个呢，房改以后，应该不到70年，所以现在手里应该没有谁的房子到70年了。中国的房子，基本上大概到三四十年或者四五十年的时候，就直接都给你拆迁了，不用等到70年。等70年那太遥遥远了，这个是拆迁的问题。

再往后就是允许房地产企业退地。原来规定的是什么？原来规定的是，如果房地产企业捂地，就是你拿着地不开发，就要交罚款，交滞纳金。或者呢，就是你比如两年都没有办法来开发这个土地，就要无偿退回。无偿回收等于政府拿回来我再卖一次。

所以以前好多开发商干嘛呢？就养这些钉子户。你不想当钉子户吗？我养着你。为什么呢？因为房价不停涨，我只要拿着这块地摁在手里头，等于我的资产就在不断上升吧。我就让这个钉子户养在这。然后政府说你为啥不去开发这土地？哎呀，这个钉子户不走啊，三平一通我搞不定啊。他就可以一直一直混下去。

现在呢，反正手里也没钱了，你拿着地也没用，把这地退回来。我们也不说无偿回收这事了。现在呢，让政府和银行重新把这土地买回来，这次是给钱的。而且呢，在这个里边还要把这个稀泥彻底抹开。哪些抹开呢？叫带押过户。

什么叫带押过户？就很多房地产企业花钱买了地以后，这土地拍卖嘛，拍完了以后，他又没有力量去开发这个土地。但是这个土地他押给银行了，等于手里头这个地本身就属于银行的。现在我们允许这个地再过户给别人，不用你把这个贷款还上再给别人。然后呢，分期缴纳出让金，就是你拿这个土地，这个钱我可以一点一点给。

但是呢，土地让他先流转起来，然后呢，分期办理土地使用权证。这个也是这样，就是你钱搞不清楚，这个土地还质押呢，或者土地的出让金也没有一次性付清。那么你这个土地使用权证呢，也是慢慢给你，是吧？按照这个规定呢，也可以豁免一部分的土地违约责任。原来你说你该开发，你没开发，捂了三年了，现在这个责任我们也不知道追究了。你把这地卖了完事了啊，给你些钱，你接着把原来的圣楼给你盖了。这就是各种的乱拳拳打出来了啊，原来各种管控措施咱全不顾了，一定要冲上去。

所以我说为什么要解禁时刻呢？是不是很像当年2022年12月的时候，突然说我们不防控了，大家上街吧，然后一把就全都感染，是不是很像那个状态？会有什么样的效果呢？第一个呢，先是要盘活，一定要把所有的企业盘活。社会经济呢是被债务锁死了，你欠我钱，我欠他钱，大家都互相欠着，这个钱就没法动了，所有的交易没有办法进行了。所以一定要把账盘活。

当年三角债是怎么画的？以前都是你欠我的钱，我欠他的钱，一层一层欠下去。当时的这个化解的方式呢，第一个是让债务责任进行流转。什么意思呢？就是比如A欠了B的钱，然后呢，B欠了C的钱，等于C是债主嘛，C就可以直接去找A去要钱去。当年做的第一个大的动作，就是银行直接支持这件事。原来是一层要一层的钱，现在呢，你可以去隔着层去要钱去。

然后第二个就是银行放贷。当年三角债也是这样，银行印钱直接放贷。放完了以后，你最上面那个人就有钱了吧？有了钱以后，就一层一层的可以把钱都还出来，整个的三角债就解开了嘛。然后政府牵头啊，也是乱拳打死老师傅，一次就把这个三角债就混过去了。所以这一次呢，咱们接着这么干啊，印钱啊，大水漫灌，直接把钱扔下来，然后大家去干，去化债啊，就是要把各种的债务化解掉。

这个呢，也是这一次吧，整个经济刺激热，这个活动中非常重要的一点。化债怎么化呢？原来不是说没印钱，原来钱印了啊，印了只是发不下去而已。现在呢，就是我强制发。

把所有中间的条条框框，比如说各种监管、各种认证，全都干掉。我就是要发钱。就算是有很多的钱会从各种漏洞里头跑，冒滴漏一些我也认了。我就要把钱发下去。而且呢，居民债务也要跨掉，就像刚才我们讲的，给居民去做存量房利率下调。如果居民的债务负担减轻了，他们也会有消费和买房的这种冲动和意愿，但不是说所有人，肯定比例会上升那么一点点。

现在呢，就是把各种的资产盘活，闲置的土地收回来，收回来烂尾楼给我接着干，把库存商品房政府和银行买下来。买完了以后，至于你卖得出去卖不出去，或者怎么弄，我们不管了，反正你把它买下来了，让房地产企业手里边有钱，能够继续运转下去。这就是这次要干的事情。一切的活动银行托底啊。

当然，在这个过程中，大城市的虹吸效应一定是有的，中小城市一定会鹤岗化，房子到冬天没有暖气，也没有人会变成这样啊。小城市呢，也会拿到一些钱，但是继续跑冒滴漏。比如说他把钱贷款贷下去了，这个房企也进了白名单，也拿到贷款了，然后往这个监管账户里一放，然后这个城市里的领导就说，来，赶快把钱拿出来。这个政府的领导，已经好几个月没领到薪水了，他也只能这么走。

原来最有名的地方债烂碗楼叫天下水司楼，这两天又有新动静了，他们也拿到钱了呀，变成叫紫林山豪利维拉酒店。那个楼还是挺有特色的，但这就是各种寅吃卯粮呗。这种酒店，你在那么一个鸟不拉屎的地方盖它，会有人去吗？短期内肯定不会，但你也抱不准，比如过个十年、二十年就有人去了呢。贵州那个地方，它的天气还可以吧，反正云南天气还可以啊，贵州好像是下雨多吧，是不是会有人愿意到那去旅游一下，去看一看，也不好说。

反正现在也算把这一块资产盘活了，这就是一个典型案例。那么最终的效果呢，货币总量上升，继续印钱。截止到8月份，中国的广义货币M2的总量是305万亿人民币，换成美元是42.79万亿美元。咱们现在有这么多货币。

美国有多少M2广义货币呢？21万亿美元啊，只到咱们的一半，遥遥领先，好厉害。中国的货币总量是美国的两倍，好开心吧。那么再往后的就是通货膨胀啊，这个是没有什么办法的。你们那肉、蛋、菜、奶、米、面、粮油的价格涨了没有？咱们的房子价格怎么样，先不管。房企先把他救活啊，然后让其他的这些价格涨上去，通货膨胀，这就是咱们这一次房地产救急的一个核心的方法吧。

至于是不是有人愿意去买房啊，那个个人看需求。你说我这家里就是住不开了，我就是想去买，也没什么好说的。现在在今年的9月、10月份，卖车的已经疯了，大家在疯狂的往外卖车，因为各地的政府补贴给的非常的猛啊。我自己都跑到车行去看了，好几辆车去了，都在想是不是要去买个车啊。但是想一想，去年刚把这各种保养都做完了以后，准备明年再去换了。今年就这样。如果经济刺激不起来的话，到了明年各种的刺激政策、各种的补贴，一定会继续上升的。

我是这么想的，房地产的话，到了明年会不会继续去放松，继续去给补贴，价格继续滑去下滑呢？这个不好说啊。所以如果你真的说我着急买房啊，那你就去折腾。你说我不着急啊，我还可以再看一看，反正您自己想着办啊。这就是我们这次讲的第二个故事，就是四万亿房地产刺激政策乱拳打死老师傅。都是哪些乱拳，以及我们是不是要经历一次解禁时刻。有一些企业或者有一些人吧，在休克中就突然不见了，大家就慢慢把他忘掉就可以了，剩下的进入白名单啊，我们就救活你。

然后在救的这个过程中呢，各种规矩我们就不讲了。我记得在疫情期间啊，有人在上海喊过一个口号，依法抗疫就是不抗疫。我们都要去抗击疫情了，还跟我讲法，还要讲监管，还要讲规矩，还要讲规则，开什么玩笑嘛！所以我们现在就在经历这样的一个状态。大家看看刚才我讲的各种房地产相关的政策，就是打破条条框框，打破所有的规章制度，把钱都发下去啊，让他们赶快去折腾啊。我们也可以拭目以待一下，未来的几个月，房地产的价格到底向哪个方向走啊。

而房地产公司的股票，据说是都在快速上涨，因为他们又有救了嘛。但是到底能救到什么程度，不好说啊。因为现在我们整个经济的交易还没起来，对外的外贸，特别是9月份的外贸数据，叫一个凄惨惨的，实在没法看的一个数据。为什么？现在讲的就是全球的需求放缓，那你世界工厂就一定转不起来。

所以现在我们要想办法把内需拉起来吧，让内需怎么能够转起来。这件事情，从我个人的观点来看，还是说啊，所有政策下来了没问题，下来以后到底能坚持多长时间，不要快速再把饼翻回去。疫情解禁了以后，虽然我们所有人都阳了一次，都去感染，都在家躺过了一个时间，但是呢，剩下的人，我们的日子还要接着过下去。

至于有一些没混过来的人，我们只能说，哎，你的运气不是很好，人品不是很好，没什么其他办法。剩下人只能接着往前过啊，都是幸存者。好，这就是今天讲的第二个故事。

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