罚则统一之后，准备在国内养老的人怎么选
11月1日社保罚则落地，单位欠缴最高3倍的罚款。人民日报刚算完了三本账，网上却在喊养老金要崩，这到底是怎么回事？
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今天是11月1号，国家税务总局那份《全国税务行政处罚裁量基准（2026年版）》今天开始施行。用人单位不缴、少缴社保，税务机关责令限期缴纳，过了期限还不缴纳的，按欠缴数额罚1-3倍。
这不是今天才有的缴纳义务，《社会保险法》第86条早就写了罚则。今天统一的是全国怎么分档：以前是六大区域各自有各自的尺子，现在全国一把尺子了。10月29号，人民日报还专门发了一篇《养老金要崩盘吗？用三本账穿越认知迷雾》。三本账是结构账、公平账和长远账，它把养老保险定位说成了“保基本、兜底线”。
10月10号国新办发布会上，人社部的李忠说，要把人找到，动员参保，点名的是灵活就业、农民工、新就业形态的人员。这里头有一批人已经在缴纳居民养老了，官方希望他们进职工养老。这几件事叠加在一起，各方的解读就来了。第一种是“不缴就罚3倍，大数据把你揪出来”。罚则是真的，3倍是个顶格，不是起步价。欠缴不满50万，责令了还不缴的，一般落在一倍上。而且这张欠缴罚单是写给用人单位的，不是开给每个没参保的自然人的。
第二种是把人民日报读成“国家保证不崩，请大家放心交”。文章写的是“保基本、兜底线”，还说“制度托底不等于包办一切”，所以它也没有说保证不崩。第三种说社保就是庞氏骗局，交了是拿不回来的。喊得最响的，往往是已经出了国、不靠国内这点养老金过日子的人。
先说说我自己怎么看：准备在国内退休的人，老老实实去交社保。只要国家不崩，或者说新的政府依然需要去继承前面的合法性，整个社保是不会崩的。所以，这个事情应该不能算是庞氏骗局，它是一种强制储蓄，给还要在国内过日子的人兜个底。你已经决定不在国内养老了，那这份你可以不交。
下面分几块来讲：先说准备在国内养老的人，再说这本账会不会突然归零，再看看为什么这一次的调整，最痛苦的其实不是参保人，而是这些小店主和小生意人。最后来讲一讲，为什么人还是要往大城市里挪动。还在国内打工、准备在国内退休的人，到底交不交？我建议继续交。原因很简单，按照当前社会和家庭的发展趋势来看，往后更多的是自己靠自己，想靠子女、靠亲戚越来越难了。大家现在也越来越不好意思，这点其实有点像日本，就是尽量别麻烦别人。
你说自己会存钱，为什么还要交给国家？你会规划、会储蓄，这事没毛病；你是个理财大师，也没毛病。社保从来不是给理财大师设计的，它叫社会保险，就是要给平均水平兜一个底。总有些人今朝有酒今朝醉，把钱平时都花干净了。社保就是要保证你不能花干净，强制存一部分，老了不至于去求人，也不至于为难政府、为难别人。
如果你现在把该花、不该花的钱都花了，等到老了露宿街头，难道看着你去饿死吗？这事也不行，相当于给政府、给别人在找麻烦。所以，自己存跟强制存不是一回事。我自己的情况有点特殊，我交的是灵活就业社保，也领过失业金，现在还在领4050补贴。这套东西其实办起来并不复杂。具体怎么办、怎么交钱，我放在会员频道里了。一般涉及我隐私的部分，我都是放在会员频道里跟人吐个槽，就不在这里占用大家的时间了。
对于我来说，这不算是一个特别繁重的负担。国家会想办法让我们继续缴下去，给出各种优惠，尽量不让我们断缴。其实4050这个名字是不准确的，应该叫做“就业困难人员社保补贴”，大学刚毕业找不到工作的人也可以去申请。这有点像银行催缴贷款：你先交一点，保证还款态度。大家注意一下态度，只要你有这个态度，事情就可以商量；你说自己就是不交了，这事就一拍两散了。
所以，在大家就业困难、收入不是很高的时候，政府会想办法让你少交一点。你要保证说，自己是一个良民，有服从性，愿意跟着这个制度走。你要把这个态度表明清楚，这是非常非常重要的。也有人说，灵活就业交社保，怎么不找个单位挂靠？千万注意，这是非常非常危险的。首先，其实没有自己交划算，因为挂靠以后，单位替你交的那部分，其实也是你交的。而且那一部分很多也是进入到公账里，跟你自己没有什么关系。
而且，通过单位挂靠缴纳社保，最后单位万一出点什么事情，你可能整个社保就断掉了，后边的各种保障就会受到影响。现在不断有退休人员说，退休的日子到了，结果发现前面承诺给自己缴纳社保的那些单位，账目不是很清晰。而且挂靠是明令禁止的，被查出来以后，你就没有办法正常领到退休金。千万不要跟自己的退休金开玩笑，因为我们交这个东西，最后的目的就是有退休金。现在大数据、人工智能越来越发达，你说查不出来吗？千万不要太高看替你挂靠的那些小单位。